银行的客户经理与企业文化建设

——在北京建行客户经理培训班上讲授“企业文化建设技巧”的大纲

刘先明

一、引言

文化是人类沟通的最好桥梁、渠道和载体。

客户经理是客户与银行联系的桥梁和纽带。

一个首都建行的客户经理，如果具有丰富的文化内涵、积极参与建行的企业文化建设、能较好地执行首都建行文化、能全面理解客户文化、能善于运用文化营销的技巧于在日常工作中、能把首都建行的特色性的先进文化渗透到推进客户的发展中去，必将对社会、客户、首都建行、个人等主体的和谐发展带来有益的作用。

二、企业文化在哪里？

（一）客户经理素质图和金融企业在市场中的档次图

（二）客户经理在金融企业中的角色

1、银行客户经理是指银行负责对外联系、立足银行传统业务、积极推行新型业务、协调银行与客户之间相互联系、为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务，开发客户新的市场的业务营销人员。客户经理作为银行对外服务的窗口，代表银行为客户提供存款、贷款、结算、中间业务、信息咨询等全方位金融服务，是客户与银行联系的桥梁和纽带。

2、客户经理的主要职责：

（1）对客户宣传和贯彻落实国家的金融方针、政策；

（2）建立客户管理台账、掌握客户存、贷款变化趋势，竞争发展单位存款和基本账户；

（3）做好贷款营销、积极为客户办理代收代付、票据解付、信息咨询、财务顾问、资信调查、中介服务等中间业务，推广新的业务品种；

（4）充分了解、理解客户的愿景、使命、精神，从金融专业方面服务客户实现愿景、使命，适应和跟上客户的精神进行交流和服务、合作，为客户寻找合作伙伴，拓展购销渠道，组织联谊活动；

（5）根据客户的需要和业务发展，协调本行各部门为客户提供全方位金融服务等。

（三）客户经理的素质要求

1、良好道德：

客户经理需要具备较好的政治素质、社会公德、职业道德，这是降低和减少金融企业风险的需要，也是金融企业防范可能会给社会、客户、家庭、个人等带去风险方面需要关注和控制的重要因素之一，客户经理要有积极配合的心态自觉接受监控；

因为贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。

2、与时俱进的观念：

正确理解、积极认同、认真执行建设银行的文化观念以及岗位工作应该具备的观念，观念决定行动；

正确理解和配合客户执行和实现其文化理念，有助于客户的发展和体现共赢发展；

文化是最后的沟通渠道和桥梁，客户与银行的文化交流、融合是牢而多地发展和优化建立、良性巩固客户关系的重要纽带；

■客户经理需要正确理解、认同中国建行的文化理念

建行核心价值观

实现价值最大化，与客户同发展，与祖国共繁荣。

建行主理念

中国建设银行，与您共建美好家园。

中国建设银行，建设现代生活。

建行精神

团队精神、敬业精神、创新精神、奉献精神。

建行作风

诚信亲和，严谨规范，求真务实，拼搏进取。

员工座右铭

时时敬业，处处真诚，事事严谨，人人争优。

员工警言

我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦；

我的微小失误，可能给建行带来巨大损失；